新浪微博蓝V认证为“亿佰购物官方微博”的@亿佰购物，最后一条微博发自今年5月20日，内容是转发中国银行信用卡推广的亿佰购物分期0手续费促销。一个月后，亿佰购物商城，这个曾被誉为“中国最佳商业模式”的信用卡分期购物平台，被曝已经倒闭。

成也萧何，败也萧何。对于亿佰和银行来说，都是如此——亿佰利用银行的信用卡客户推销了产品，银行则利用亿佰的产品发展了客户。然而，亿佰的突然倒闭，让消费者和银行猝不及防，消费者维权无门，银行推卸责任。据媒体报道，至少有上千名消费者，在亿佰商城做了信用卡分期但没有收到货物，涉及金额数千万元之多。

信用卡分期购物，这个备受商户、银行、消费者三方欢迎的购物模式，终于暴露出它脆弱的一面，同时为近期银行不断暴露的风险事件又增加了一个案例——银行过度透支自己的信用，消费者就有可能将它抛弃。

消费者：大多没有购物凭证

成立于2007年的亿佰购物商城，主要的业务是与银行信用卡部门合作，为信用卡持卡人提供邮购分期业务，包括中、农、工、建、交等五大行，以及招商、广发、中信、兴业等股份制商业银行在内，有20多家银行的信用卡网上商城与该平台有合作，在这些银行的信用卡账单中，还常常夹带亿佰商城的邮购分期宣传册页。亿佰商城自称与国内1亿信用卡用户有直接接触，产品主要有数码、手机、家电、首饰等。

根据亿佰与银行之间的合作流程，信用卡用户通过电话或登录网站选择产品，下单后用信用卡付款并自动分期。之后银行将款项打给亿佰，亿佰则将产品邮寄给客户，客户按照分期的金额每期按时还款给银行。由于这笔消费从分期完成开始就已计入信用卡账单，哪怕没有收到产品，消费者也要按时还款给银行。

亿佰商城倒闭，众多已刷卡分期付款却没有收到产品的消费者面临着“钱货两空”的困境。这些消费者自发组织“亿佰购物申讨”QQ群，交流维权信息。昨天，至少还有两个QQ群的人数过百，一个成员有626人，另一个有244人，已统计的175人被骗货款达79.75万元，人均涉及金额达4556元。

从拨打银行客服电话投诉、拨打110报警，到向银监会、消费者协会、工商局进行投诉，几乎每位维权消费者都尝试了多种维权方式，并随时在群内汇报各自沟通的进展。但目前除了与银行沟通外，其他的维权渠道基本上没有更多进展。

有消费者反映，报警不予立案，向消费者协会投诉也遇到问题，主要原因是没有证据。

一名杭州的消费者透露，他向消协投诉后，对方说需要提供购买物品的凭证。但他是按照银行网站指引，进行电话订购的，没有任何的书面凭据。并且，还没有到信用卡出月对账单的时候，这笔消费支出暂时没有凭证。最要命的是，就算有了信用卡账单，也只会记录在哪个商户消费了多少钱，不能证明他具体买了什么，是否已收到货。

此外，有部分消费者曾有在亿佰购物的电子订单信息，但现在由于亿佰商城网站关闭，消费者手中只有订单信息的截图，这些证据的有效性同样存在疑问。

善后处理：银行态度两极分化

6月18日，也就是亿佰商场网站关闭之前两天，亿佰购物CEO韩吉韬在接受媒体采访时声称，亿佰拿了大家的钱，公司电脑后台都会有记录，会尽快解决好这些事。但此后一直没有公布具体解决方案。目前，消费者主要的维权途径是找银行，银行方面又是怎样的态度呢？

农业银行表示，亿佰购物会有解决方案出台，目前该行也在关注亿佰购物的动向，关于消费者退款等事宜还需要耐心等待。据了解，目前该行正在统计受害消费者信息，据称已接触到400多名消费者，并征求他们的意见，是继续完成购物还是退款。

招商银行也表示，将由银行先行赔付消费者，但需要时间。中国银行则率先对部分涉及的消费者进行了赔付。

不过，有不少银行声称，银行只是支付工具，这件事的性质是客户和亿佰商城的债务纠纷，出于维护客户权益的目的，银行会协助消费者通过法律途径向亿佰商城追回自己的权益，但不会先行赔付。

事实上，在此次事件中，银行可谓“打落门牙往肚里吞”。据媒体报道，有四家银行受损最为严重，其中一家大型国有银行80%的信用卡网上分期业务通过亿佰来完成，涉及的问题货款可能接近1000万元，而亿佰向银行支付的保证金仅仅10万元。

此外，还有企业表示，亿佰不仅接受消费者的付款而不发货，还欠了供应商货款。某知名珠宝品牌商相关负责人透露，其向亿佰购物供货的100万元货款至今未结清。据他估算，亿佰购物目前拖欠供货商的货款约有3000万元左右。

律师说法：银行应承担连带责任

对于仍在等待亿佰和银行给出解决方案的消费者来说，目前最大的煎熬，是已经分期的账单该怎么处理。

杭州一家股份制银行信用卡部负责人表示，在事情得到彻底解决之前，消费者最好还是根据账单按时还款，如果逾期未还，将会影响其信用记录。

当然，消费者也可以拨打银行的信用卡客服电话，申请对账单中涉及“亿佰”的分期款项进行特殊处理，暂停还款，等待银行进一步的处理。如果银行同意，在事情解决之前，消费者可以不还款，也不会影响到个人的信用记录。

鉴于有银行在事情善后处理过程中推卸责任的做法，浙江海浩律师事务所律师李慧表示，要判断银行有没有责任，主要看银行在交易过程中充当了什么角色。如果银行网站和发给客户的对账单中，对亿佰商城进行了推介，这种模式很可能令消费者基于对银行的信任而选择购物，银行应负连带责任。消费者在证据充足的情况下可以请求人民法院或者仲裁机构对剩余的分期义务予以变更或者撤销。如果因为商家倒闭，消费者预付了钱却拿不到商品，则要看银行与商户合作时签署的相关条款来界定，银行在跟商户签约分期付款时，很可能会要求商户缴纳一定比例的保证金，消费者在申请赔偿时有可能会获得一定数额的保证金赔偿。

中投顾问金融行业研究员边晓瑜对媒体表示，亿佰商城的倒闭将给相关银行、消费者、企业造成重大损失，资金、信用、安全等各方面的问题全面暴露出来，对信用消费领域所带来的负面影响将会长期存在。该事件还反映出我国银行业监管不严、惩处不力、漏洞较多等弊端，类似“传销”式的网上商城，并没有进入监察部门的重点审核范围，同时银行方面在保护消费者资金方面的工作也极不到位。

消费提示：慎用分期付款业务

目前银行信用卡分期付款分为三种方式：商场POS机分期付款、账单分期付款以及邮购分期付款，亿佰商城的购物模式就属于邮购分期付款，包括银行信用卡商城，因为银行本身并不销售这些产品，而是与亿佰这样的供货商合作，为持卡客户提供邮购分期业务。

业内人士表示，与前两种分期付款方式相比，邮购分期付款风险更大，更值得警惕，主要原因在于银行对合作商户的把关是否严格，以及在推广业务时容易对消费者产生诱导。

更重要的是，无论是哪一种分期付款业务，一旦开始就无法取消。银行不同于支付宝，后者要等消费者收到货物才把钱打过去，而银行只相当于消费者一个借款机构，根本无法监督货物是否到达。而在邮购分期付款业务中，当用户跟商户确定交易成功时，银行直接把钱打给商城，剩下的就是银行跟客户之间的事了，如果客户不把钱还给银行，就等于恶意拖欠，到时候会产生信用污点。

并且，绝大多数银行还规定，分期付款业务虽然没有利息，但要收取手续费，代价并不低，即使消费者提前还款，剩余期限的手续费仍要收取。