湖北：进一步优化线上信用贷款模式

近日，中国人民银行湖北省分行联合湖北相关部门印发《进一步优化“301”线上信用贷款模式实施方案》，促进数据链、增信链、政策链、产品链、评价链“五链融合”，推动“301”（3分钟申请、零质押担保、1秒钟放款）模式贷款扩面增量、提质增效。

近年来，湖北积极推广的“301”模式在服务实体经济发展、改善薄弱环节金融服务等方面发挥重要作用。为进一步优化该模式，《方案》提出，要加强部门联动和政策协同，在打通数据链方面，加大数据信息归集共享力度。依托全省一体化政务大数据平台、湖北信用信息共享平台、全国中小微企业资金流信用信息共享平台，从金融主题公共数据、涉企市场数据和金融行业数据等维度加强归集，打造“301”模式专题数据库，通过“鄂融通”平台实现有关数据信息共享，支持金融机构在依法合规前提下进行数据融合、开发和运用。在夯实增信链方面，加大财政增信引导力度。省财政部门出台“301”首贷户贷款贴息政策，对2025年1月1日至2027年12月31日之间新发放的具有“301”贷款产品标识的中小微企业（含个体工商户）首贷户贷款给予贴息支持，并将“301”模式相关贷款纳入全省信用贷款风险补偿政策支持范围。在完善政策链方面，加大政策扶持保障力度。充分运用支农支小再贷款等结构性货币政策工具，为金融机构发放“301”贷款提供低成本资金支持，实现政策资金的精准直达。开展非法中介骗贷行为集中整治专项行动，完善信用贷款风险司法处置机制，严厉打击骗贷等金融领域违法犯罪，促进金融市场健康发展，保障“301”模式高效运用。在拓展产品链方面，加大产品服务创新力度。推动“301”产品设计标准化，设置“301”贷款专属标识，依托“鄂融通”打造“301”产品发布、贷款申请和精准对接的全流程服务平台。推动金融机构运用大数据、云计算、人工智能技术，创造性落实贷款“三查”制度，及时更新优化模型算法，完成线上信用贷款业务流程标准化改造。在优化评价链方面，加大评价促进推动力度。科学设置“301”模式评价指标，构建金融机构服务效能评价体系。优化金融生态环境评估机制，推动各级政府以“301”为切口优化信用金融生态环境，以评促改、以评增效。

《方案》印发后，中国人民银行湖北省分行着手编制“301”产品手册，收集银行机构“301”模式产品近百种，服务已覆盖普惠、涉农、科创、消费等多个领域。