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山西:让信用成为企业融资通行证

2024-02-29 08:37:23 来源: 信用中国

金融的本质是信用。近年来,山西省地方金融管理局、人行山西省分行充分发挥“双牵头”作用,统筹组织山西省省级地方征信平台建设工作领导小组和相关部门,持续推进“信通三晋”省级地方征信平台的建设和应用,将征信平台建设工作情况纳入全省各市营商环境指标考核体系,进一步加强了涉企信用信息归集共享,畅通了银企对接渠道,有效提升了中小微企业的融资便利度和信贷可得性。

大数据精准构建一张网

“为提高金融数据活力,平台在首页建立了基于山西省地图的征信综合大数据可视化平台。”某金融机构工作人员一边打开“信通三晋”网页,一边向记者介绍。平台将全省11市已归集的企业户数、企业信息条数、辅助融资需求的企业户数、服务金融机构户数、查询信用报告数、授信额度等内容进行多维聚合,向用户提供多角度可视化监测功能。

数据赋能、科技加持,让大数据跑起来。“信通三晋”征信平台依托互联网、云计算、区块链、大数据技术,通过多渠道归集整合企业基础信息、司法诉讼、纳税、经营、风险、融资六大类涉企信用信息等,对企业进行信用评分评级和“多维度画像”,实现了金融机构产品与企业融资需求的快速匹配。

山西省地方金融管理局、人行山西省分行一方面强化平台运营机构与省级市场监管、自然资源、农业农村、财政、公安、税务、电力、行政审批、保险机构等有关数据源单位的沟通交流和协调配合,持续推进省级层面涉企信用信息归集共享;另一方面加快推进市、县域层面供水、燃气等涉企信用信息共享。同时,实现与全国中小企业融资信用服务平台山西节点的技术对接。

截至2023年末,“信通三晋”省级地方征信平台已归集共享93个部门和单位的各类涉企信用信息14.93亿条。

便利融资优化企业贷款体验

“排队、提交资料、签字,过去申请贷款要准备很多纸质文件,还需要挨个签字。现在好了,只需要在手机上申请,过程得到了极大简化。”在忻州市忻府区经营一家便利店的要先生急需一笔资金周转,想到了之前银行来店宣传的“晋融一扫通”,仅用了十几分钟就完成了贷款申请,并顺利获得了所需的资金。

对于小微企业来说,传统的贷款申请途径常常因为缺乏抵押物而受阻,某科技有限公司之前就是因为这一原因贷款受阻。“晋融一扫通”通过整合和分析该公司的信用信息,为金融机构提供了决策支持。最终,该公司成功获得了30万元的信用贷款,有效缓解了资金压力。

让数据多跑路、群众少跑腿,人行山西省分行主动创新平台应用模式,组织开发上线了省级地方征信平台移动端——“晋融一扫通”。这一平台不仅为实现线上银企对接、征信服务、融资撮合搭建了移动互联平台,还引入“需求抢单”模式,企业只需一键发布融资申请,由金融机构按时间优先机制迅速对接。

截至目前,“晋融一扫通”已入驻金融机构186家,上架金融产品844款,注册经营主体17.2万户,实现线上直接对接的撮合融资21.1亿元,初步取得了企业融资渠道拓展、银行获客渠道拓宽的“双赢”效果。

展现金融创新强大力量

长治市开展碳征信试点后,人行山西省分行通过指导平台提供碳信用报告,辅助中国工商银行长治市分行向气候投融资项目库企业投放贷款5968.8万元,为金融机构投放绿色信贷提供了数据支撑。

与此同时,该行指导平台运营机构建立了包括征信产品、场景化服务、大数据解决方案等在内的产品体系,开发了“企业征信报告”“晋企数据通”“晋企查”等特色征信产品,并与多家金融机构联合开发了“中银征信贷”“税务贷”“专业镇特色贷”等产品。

截至2023年末,“信通三晋”省级地方征信平台已提供信用报告查询和接口数据调用服务55.31万次,累计促成8263户经营主体获得授信6652.7亿元,实现融资2043.64亿元。其中,信用贷款648.24亿元,中小微企业贷款1010.23亿元,有效发挥了征信助企促融的大数据赋能作用。

人行山西省分行征信管理处相关负责人介绍,2024年,山西省政府工作报告将省级地方征信平台应用作为重点工作部署,人行山西省分行将持续配合省级地方金融管理部门不断提升“信通三晋”省级地方征信平台的运营水平和服务质效,全力以赴推进这一地方重要金融基础设施发挥更大的效用。

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